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In che modo il finanziamento dell'ordine d'acquisto può aiutare una piccola impresa

La maggior parte degli imprenditori ha familiarità con i dettagli del flusso di cassa e i problemi causati dalla mancanza di finanziamenti nei momenti critici. Se ti trovi con una mancanza temporanea di flusso di cassa, cosa puoi fare?
 
Un'opzione è il finanziamento dell'ordine d'acquisto (noto anche come finanziamento PO). Questo è essenzialmente un prestito basato sui tuoi ordini. A pagamento avvenuto una società di finanziamento di ordini di acquisto fornisce finanziamenti. Questo tipo di finanziamento è una buona soluzione in determinate circostanze. Le piccole imprese spesso fanno fatica a trovare i finanziamenti da consegnare sui propri ordini. Il finanziamento degli ordini di acquisto consente alle piccole imprese coinvolte in una crisi di liquidità di soddisfare i clienti, mentre consuma i profitti che potrebbero alleviare il problema del flusso di cassa. Ecco cosa devi sapere.
 
Che cos'è il finanziamento dell'ordine d'acquisto?
La società di finanziamento degli ordini di acquisto è un "prestatore" che fornisce denaro alle imprese utilizzando gli ordini come garanzia. Mentre alcuni possono finanziare il 100%, la maggior parte non assumerà finanziamenti per l'intero ordine. Si aspettano che tu contribuisca con qualcosa. I tassi di interesse sul denaro variano e in genere oscillano tra l'1,6% e il 6% al mese. Inoltre sono solitamente necessarie una settimana o due per avviare un finanziamento PO.
 
Esistono due modi per affrontare il finanziamento dell'ordine d'acquisto.
 
- Nel primo caso, in genere la società di finanziamento paga il produttore o il fornitore, che quindi consegna la merce al cliente. Il cliente paga direttamente la società di finanziamento e la società di finanziamento detrae le commissioni e gli restituisce il saldo residuo.
 
- La seconda opzione è una linea di credito stabilita tra il prestatore e il fornitore. Questa è una relazione in corso in cui le aziende ottengono finanziamenti di cui hanno bisogno per più ordini, anche se il loro credito è tutt'altro che perfetto.
 
Come funziona il finanziamento dell'ordine d'acquisto
  1. Ricevi un ordine da un cliente e non hai i fondi per acquistare i beni necessari per evadere l'ordine. Senza credito stabilito, le opzioni sono limitate. Puoi ritardare o rifiutare l'ordine, il che mette a repentaglio la tua relazione con il cliente, oppure puoi trovare finanziamenti per pagare l'ordine.
  2. Fornisci i dettagli dell'ordine al tuo fornitore, ricevi una fattura e valuta la tua capacità di pagare l'ordine. Se non riesci a coprire tutti o parte dei costi, richiedi il finanziamento dell'ordine d'acquisto. Se il tuo credito è eccellente e hai una storia, il finanziatore potrebbe essere disposto a finanziare il 100% del tuo ordine, ma è più comune ottenere l'approvazione per il 90% o meno.
  3. La società di prestito paga il fornitore. Se non si è qualificato per il finanziamento completo, si mette su il finanziamento aggiuntivo.
  4. Il fornitore esegue l'ordine e consegna la merce al cliente.
  5. Se il contratto consente al cliente di pagare in rate, è possibile prendere in considerazione il factoring in fattura per coprire i costi e il calo del flusso di cassa.
  6. Il cliente paga la fattura direttamente alla società finanziaria dell'ordine di acquisto. Quando viene pagato l'importo del prestito più le commissioni, si riceve il profitto rimanente dalla vendita.
 
Pro e contro del finanziamento dell'ordine d'acquisto
Quando inizi un'attività, trovare finanziamenti può essere una sfida. Se arriva un grosso ordine, è esaltante ... finché non ti rendi conto che non hai i fondi per consegnare.
 
Pro di finanziamenti PO
  • Il finanziamento delle PO è più facile da ottenere rispetto a un prestito tradizionale e meno restrittivo. I finanziatori sono più interessati alla storia creditizia del cliente che alla tua, perché è il tuo cliente che paga il conto. Per un piccolo imprenditore che è profondamente indebitato e/o non ha ancora stabilito un credito, è una buona soluzione.
  • Non è necessario garantire il prestito nella maggior parte dei casi. Se il cliente non paga, non sei responsabile del rimborso del prestito. Il prestatore si assume il rischio. Il tuo unico rischio è quello che hai fornito per l'affare.
  • Il finanziamento PO è più flessibile di un prestito commerciale. Non è rimborsato in base a un programma fisso e le commissioni si basano sulla velocità con cui viene pagato. Poiché gli interessi maturano, più velocemente il cliente paga, più guadagni si realizzano.
 
Contro di finanziamenti PO
Mentre ci sono molte buone ragioni per considerare questo tipo di soluzione finanziaria, ci sono alcune precauzioni da considerare.
 
  • Questa dovrebbe essere considerata una soluzione a breve termine. La maggior parte dei clienti pagherà le fatture in 30-60 giorni, mantenendo le commissioni ragionevolmente basse. Le commissioni non sono affatto il tipo di finanziamento aziendale più costoso disponibile, ma se fossero convertite in Percentuale annuale (APR), le commissioni potrebbero arrivare fino al 75% di APR.
  • Non è possibile utilizzare il finanziamento dell'ordine d'acquisto per finanziare servizi o come prestito per scopi commerciali generali, come l'espansione o il lancio di un nuovo prodotto.
La linea di fondo
Se sei in una crisi di liquidità e gli ordini arrivano da clienti affidabili, il finanziamento degli ordini di acquisto è un buon modo per riempire gli ordini senza assumersi una grande quantità di debito o rischio. I tuoi clienti sapranno che stai lavorando con un finanziatore e questo potrebbe avere un impatto negativo sulla reputazione della tua azienda.
Il finanziamento alternativo offre alle startup e alle piccole imprese un ottimo modo per soddisfare una domanda imprevista senza compromettere il loro marchio e la loro reputazione. Prima di decidere di richiedere qualsiasi tipo di finanziamento aziendale, assicurati di aver compreso le commissioni, i rischi e le implicazioni.